Un fonds distinct, qu’est-ce que c’est? 

Un fonds distinct est un produit de placement que les compagnies d’assurance sont les seules à distribuer. Il ressemble aux fonds communs de placement. Toutefois, il offre entre autres une protection contre les baisses des marchés en assurant de 75 % ou 100 % des sommes investies en cas de décès, selon l’option choisie. Un des grands avantages du fonds distinct est donc qu’il limite les risques de pertes, en permettant par exemple la désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires.

Comparaison entre les fonds communs de placement et les fonds distincts

AvantagesFonds communs de placementFonds distincts
Investissement dans des contrats non enregistrés et enregistrés (CELI, REER, REEE, FERR, CRI, FRV et REER immobilisé)OuiOui
Potentiel de rendement et vaste choix de fondsOuiOui
Accès au capital en tout tempsOuiOui
Possibilité d’effectuer certains retraits sans frais de rachatOuiOui
Protection d’assurance-dépôts (SADC)NonNon
Protection ASSURISNonOui
Désignation d’un ou plusieurs bénéficiairesNonOui
Garantie applicable, à l’échéance ou au décèsNonOui
Protection des gains de placement grâce aux revalorisationsNonOui
Possibilité d’éviter les frais d’homologationNonOui
Règlement rapide en cas de décèsNonOui
Protection contre les créanciersNonOui
Possibilité d’un revenu garanti à vieNonOui

L’avantage de désigner vos bénéficiaires : en cas de décès, le règlement sera transmis directement et rapidement au bénéficiaire selon ce que vous avez indiqué.

La revalorisation : elle vous permet de cristalliser les gains, selon l’offre que vous avez choisie.

Protection contre les créanciers : cet avantage peut être intéressant pour les entrepreneurs ou professionnels qui veulent limiter les risques de pertes en cas de faillite ou de poursuite (certaines conditions s’appliquent).

Et plus… Informez-vous auprès de votre conseiller en sécurité financière pour savoir de quelle manière les fonds distincts vous aideront à atteindre vos objectifs et à protéger votre actif et vos héritiers.

Source : iA Groupe financier